Украинцы с июня будут погашать кредиты по-новому: все нововведения в законе

21.06.17 14:00

615

0

Раньше должники в первую очередь погашали штрафные санкции и проценты, в результате чего "тело кредита" фактически не менялось.

В Украине уже в этом месяце заработает новый закон "О потребительском кредитовании". В рекламе запретят указывать ложную информацию о нулевых процентных ставках, кроме того, финансовые учреждения обяжут проверять платежеспособность своих клиентов.

Это означает, что получить кредит без справки о доходах будет сложнее. Сайт "Сегодня" выяснил, что и как изменится после принятия нового закона о потребительском кредитовании в силу.

Новые правила для банков и посредников

Украинцы часто узнают о реальных кредитных ставках только после подписания договора. Оказывается, что помимо "тела кредита" и процентов приходится оплачивать комиссии, штрафы и услуги, о которых ни в рекламе, ни в отделении финучреждения речь не шла, говорится в пояснительной записке к закону №2455.

Авторы документа выяснили: иногда реальная ставка по кредиту достигает 135% годовых, в то время как средняя по стране – колеблется в пределах от 22 до 38%.

Новый закон "О потребительских кредитах" обязывает банки и другие финансовые учреждения указывать все расходы и ставки. На данный момент, как заявила во время круглого стола о потребительском кредитовании замглавы НБУ Екатерина Рожкова, центробанк готовит изменения в закон.

Сейчас документ обязывает информировать заемщика о стоимости кредита, однако информация о стоимости услуг посредников указывать не обязательно. После изменений, украинец, который берет кредит, получит информацию о размере всех платежей.

Нацбанк уже разработал методику расчета общей стоимости кредита для заемщика-физического лица, в соответствии с положениями Закона Украины "О потребительском кредитовании".

Если кредит дается на сумму больше, чем 3200 гривен на срок как минимум один месяц, в рекламе банки должны указывать всю информацию и реальные процентные ставки. "В расчет эффективной ставки будут включаться все проценты по кредиту и платежи за другие услуги кредитодателя, связанные с кредитом. Это требование будет применяться лишь в том случае, если рекламные материалы содержат любые данные (цифры) о расходах потребителя", – говорится в документе.

Как пояснил координатор программ Отдела экономического роста, USAID Джейкоб Моррин, реклама о кредитах под "0%" без проверки платежеспособности в Украине будет запрещена. С 20 июня закон вступает в силу – кредитный рынок будет работать по новым правилам.

Что должны указывать в рекламе:

Процентную ставку по кредитам и ее тип (фиксированная или нет).

Эффективную годовую процентную ставку.

Максимальный срок, на который выдается кредит.

Что нельзя указывать в рекламе.

Кредит предоставляется под процентную ставку 0%.

Для получения кредита не нужны документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

"Указанная выше информация должна быть понятной и точной. Если указанная выше информация излагается в письменном виде, она должна быть одинакового шрифта и отображаться в основном тексте рекламы", – говорится в документе.

Законодатель обязует банк или другое финансовое учреждение оценивать кредитоспособность заемщика. Для этого украинцам придется предоставлять соответствующие документы, например, справку о доходах. Быстро получить кредиты только с паспортом станет сложнее.

Как отмечает член Нацкомфинуслуг Александр Залетов, украинцы, которые берут кредиты на сумму меньше минимальной зарплаты на короткий срок, воспользоваться нормами закона не смогут. При этом эксперт уверен: небанковские финучреждения чаще всего выдают именно такие кредиты, а ставки по ним достигают сотен процентов.

Украинцы будут погашать кредиты по-новому

В Украине поменяется очередность погашения кредита. Раньше должники в первую очередь погашали штрафные санкции и проценты, в результате чего "тело кредита" фактически не менялось. После вступления закона в силу, в первую очередь будет погашаться сумма просроченного долга, затем "тело кредита" и только после этого – штрафные санкции.

Парламентарии уверены, что это позволит должникам избавиться от "бесконечного счетчика".

Информация о реальных ставках по кредиту должна указываться не только в рекламе, но и в самом договоре о потребительском кредите. Этот документ должны показывать заемщику до момента подписания. Кроме того, законом предусмотрено, что договор можно подписывать в электронной форме, используя электронную подпись.

В финансовом учреждении заемщику должны показать:

Название и местонахождение кредитодателя и его структурного подразделения, через который предоставляется потребительский кредит.

Типе кредита (обычный, на условиях овердрафта и т.д.).

Сумму, на которую кредит может быть выдан.

Срок, на который кредит может быть получен; имеющиеся формы кредитования с коротким описанием отличий между ними, в том числе между обязательствами потребителя;

Тип процентной ставки (фиксированная, меняющаясь), порядок ее исчисления, в том числе порядок ее изменения, а также любые индексы, применяемые к основной процентной ставке.

Виды обеспечения предоставленного кредита требуются кредитодавцем; необходимость проведения оценки предмета обеспечения по кредиту и за чей счет такая оценка проводится;

Эффективную годовую процентную ставку и ориентировочную общую стоимость кредита на дату предоставления информации.